Tənzimlənən faizli ipoteka
Borcalanlar tərəfindən nəzərə alınmalıdır
06/09/2022
Son həftələrdə ipoteka faizləri on ildən artıqdır görünməmiş səviyyələrə yüksəldiyindən, ev krediti borcalanları maliyyələşdirmə variantlarını nəzərdən keçirirlər.İpoteka Bankerləri Assosiasiyasının məlumatına görə, mayın ilk həftəsində ipoteka müraciətlərinin təxminən 11 faizi tənzimlənən faizli ipoteka (ARM) üçün olub ki, bu da üç ay əvvəl ipoteka faizlərinin aşağı olduğu zaman ARM müraciətlərinin payından iki dəfə çoxdur.
Bəzi təcrübəli ekspertlərin fikrincə, borcalanlar potensial qənaətə görə indi ARM-lərə daha açıqdırlar.Hər bir vəziyyət fərqlidir, lakin biz ilk dəfə və təkrar alıcılardan maraq görürük.Getdikcə daha çox borcalan sabit faizli ipoteka ilə müqayisədə tənzimlənən faizli ipoteka ilə bağlı seçimlərini mütləq nəzərdən keçirir.Təkrar alıcılar ARM seçiminə nisbətən açıqdır, ilk dəfə ev alanların çoxu hələ də 30 illik sabit faizli ipoteka kreditlərini davam etdirirlər.
Faiz dərəcələri yüksəldikdə, borcalanlar aşağıdakı səbəblərə görə ARM istəyirlər:
Birincisi, borcalanlar sabit faizli ipotekanın tipik 15 və ya 30 illik müddətində əmlakı daşımayacaqlarını bilsələr, ARM hələ də faydalıdır.İkincisi, hesabatda məlum oldu ki, mənzilin əlçatanlığı pisləşib - lakin hər yerdə deyil.Faiz dərəcələri yüksəldikdə, borc alanlar gələcəkdə dərəcələrin aşağı düşəcəyi ümidi ilə ARM-i nəzərdən keçirməyə daha çox meyllidirlər.Üçüncüsü, bəzi borcalanlar bilə bilər ki, onlar yalnız 5-10 il ərzində əmlaka sahib olacaqlar (və ya onu maliyyələşdirəcəklər) və ARM-i maliyyə planları üçün ideal hala gətirirlər.
ARM-lərin üstünlükləri
ARM-lər ilkin dövrdə (məsələn, 5, 7 və ya 10 il) aşağı faiz dərəcələrinə malikdirlər, buna görə də aylıq ipoteka ödənişi 30 illik sabit faizli kreditdən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır.Gələcəkdə faiz dərəcələri daha yüksək səviyyədə tənzimlənsə belə, borcalanlar adətən o vaxta qədər daha çox gəlir əldə edirlər.ARM-lər artan pul vəsaitlərinin hərəkətini təmin edir, çünki ipotekanın sabit faizli hissəsi ilə əlaqəli faiz dərəcəsi faiz dərəcələri tənzimlənənə qədər aşağıdır.ARM-lər borcalanlara daha aşağı ödəniş dərəcəsi ilə daha bahalı evi daha rahat əldə etməyə imkan verəcək.
ARM-lərin çatışmazlıqları
ARM dərəcələri adətən sabit faizli ipotekalardan aşağı olur.Bununla belə, ev sahibləri bazardakı dalğalanmalara və gözlənilməz faiz dərəcələrinə məruz qalacaqlar.Əgər faiz dərəcələri daha yüksək olarsa, bu, borcalanların mənzil ödənişlərini əhəmiyyətli dərəcədə artıra və potensial olaraq onları maliyyə çətinliyinə sala bilər.Heç kim faiz dərəcələrinin nə olacağını dəqiq bilmir.Faiz dərəcələri yüksələrsə, borcalanlar daha yüksək ödənişləri idarə etmək üçün ən yaxşı maliyyə vəziyyətində ola bilərlər.ARM-də mənfi cəhət faiz dərəcəsi mühitinin gələcəyinin qeyri-müəyyənliyi ilə bağlıdır.500.000 ABŞ dolları məbləğində kredit üzrə faiz dərəcələrinin 2% artması (4%-dən 6%-ə qədər) əsas borc və faizləri ayda $610 artıracaq.
ARM-lər necə işləyirdi?
ARM-lərin adətən 5, 7 və ya 10 illik ilkin sabit tarif müddəti var.Sabit faizli müddət başa çatdıqdan sonra faiz dərəcəsi adətən hər altı aydan bir və ya ildə bir dəfə tənzimlənir.
Borcalanların sabit faiz dərəcələri ilkin kredit müddəti üçün daha aşağıdır, adətən 5, 7 və ya 10 ildir.Borcalanın kredit şərtlərindən asılı olaraq faiz dərəcəsi həmin müddətin sonunda ildə 2% arta bilər, lakin kreditin müddəti ərzində 5%-dən çox olmayacaq.Faiz dərəcələri də azala bilər.İlkin sabit faizli dövrdən sonra borcalanların yeni ödənişləri həmin vaxt əsas borc balansına əsasən düzəliş ediləcək.Məsələn, faiz dərəcəsi 2% arta bilər, lakin borcalanların kredit qalığı 40.000 dollar azala bilər.
ARM-lərin benefisiarları və qeyri-benefisiarları
ARM, əmlaklarını ARM-in müəyyən edilmiş tarif müddətindən artıq saxlamayacaqlarını bilən borcalanlar üçün yaxşı seçim ola bilər.Borcalanın əhəmiyyətli faiz dərəcələrinin dəyişməsinə və ola bilsin ki, daha yüksək ödənişlərə tab gətirmək üçün maliyyə imkanı varsa, ARM-lər seçimdir.Bəzi borcalanlar da yüksək və artan faiz dərəcələrinin cari tendensiyasının dayanıqlı olmadığına və dərəcələrin aşağı düşəcəyinə və gələcəkdə onlara yenidən maliyyələşdirmə imkanı verəcəyinə əmin olduqda ARM-ləri seçirlər.Bununla belə, əksər borcalanlar sabit faizli ipoteka məhsulunun maliyyə təminatına üstünlük verirlər.
Borcalanların yaxşı maliyyə intizamı varsa, ARM-lər əlverişli seçimdir.Əgər zaman keçdikcə arta biləcək böyük məbləğdə borcları varsa, ARM maliyyə baxımından təhlükəli ola bilər.ARM-lər, ipotekalarının yalnız ilkin sabit faizli dövr üçün əmlakda olacağını bilən borcalanlara ən yaxşı şəkildə xidmət edir.Bu vəziyyət gələcək faiz dərəcələrinin qeyri-müəyyənliyini aradan qaldırır.
Bəyanat: Bu məqalə AAA LENDINGS tərəfindən redaktə edilmişdir;görüntülərin bir hissəsi internetdən götürülmüşdür, saytın mövqeyi təmsil olunmur və icazəsiz yenidən çap oluna bilməz.Bazarda risklər var və investisiya ehtiyatlı olmalıdır.Bu məqalə şəxsi investisiya məsləhətini təşkil etmir, həmçinin fərdi istifadəçilərin xüsusi investisiya məqsədləri, maliyyə vəziyyəti və ya ehtiyaclarını nəzərə almır.İstifadəçilər buradakı hər hansı rəy, rəy və ya nəticələrin onların xüsusi vəziyyətinə uyğun olub-olmadığını nəzərə almalıdırlar.Buna uyğun olaraq öz riskinizlə investisiya edin.
Göndərmə vaxtı: 10 iyun 2022-ci il